“Lo que nos diferencia también es nuestra misión: mejorar la salud financiera de dos millones de familias en los próximos dos años”

Al Andalus Innovation Venture 2024 entrevista a Juan José Gómez, director de marketing de Coinscrap, scaleup surgida en Vigo que será finalista de la III edición del evento. Juanjo habla de sus orígenes, el apoyo que recibieron de Banco Santander -que será uno de los patrocinadores de AAIV24-. “Coinscrap Finance es hoy un proveedor tecnológico para bancos y entidades financieras que, gracias a su motor de IA propio, facilita un conocimiento profundo del usuario. Nuestras herramientas permiten a bancos extraer todo el valor de los datos transaccionales para que puedan hiperpersonalizar su oferta y mejorar su relación con ellos, para que dure muchos, muchos años”. Asimismo, cuenta cuáles son sus objetivos y qué espera de la cita en Sevilla este año, un encuentro que se avecina apasionante para el ecosistema emprendedor.

¿Cómo comenzasteis vuestra andadura? Primera idea, socios, lugar…

Coinscrap se creó en 2017 en Ourense, en colaboración con CASER Seguros. Comenzamos como una app que permitía redondear las compras con tarjeta y automáticamente transferir la diferencia a un producto de ahorro. Este producto variaba en función del objetivo que el usuario quisiera conseguir.

Al año siguiente firmamos un acuerdo EVO Banco para ofrecer este servicio de ahorro automático como una funcionalidad dentro de sus plataformas digitales. A partir de ese momento, pivotamos por completo al modelo B2B y pasamos a ser Coinscrap Finance. 

Poco después, Banco Santander nos eligió para crear una herramienta que ayudase a sus clientes a mejorar su salud financiera. Así nació la Hucha Santander. Un desarrollo que permitió a 80.000 usuarios ahorrar nada menos que 161 millones de euros en menos de un año.

A través de la hiperpersonalización y los módulos de gamificación, las entidades financieras que cuentan con nuestros servicios consiguen disparar el engagement y atraer a las generaciones más jóvenes.

¿Y el equipo fundador, primera ronda de inversión?

David Conde, Óscar Barba y Juan Carlos López somos CEO, CTO y CPO de Coinscrap Finance, respectivamente. Somos grandes amigos desde la época universitaria y continuamos alineados para llevar las finanzas al siguiente nivel con la ayuda de nuestro motor de IA, COCO. 

La primera ronda de inversión de seis cifras se alcanzó en 2019, con 180.000€ y en 2021 conseguimos 2,2M€, siendo la última hasta el momento.

¿Qué experiencia tenéis respecto al producto, fallos que habéis cometido?

Nuestro aprendizaje siempre se ha basado en prestar más atención a los errores que a los éxitos, y en ser capaces de movernos muy rápido. Es vital pivotar hacia el siguiente hito para mantener los productos siempre frescos y poner en marcha una innovación que sea realmente disruptora y útil para nuestros clientes. 

En ocasiones hemos dado cosas por sentadas y en un sector como el tecnológico nunca puedes confiarte. La clave está en testear constantemente el producto para comprobar que se adapta a las necesidades del usuario final. La innovación va de la mano de la sociedad.

También hemos aprendido que debemos mantenernos alerta respecto a los movimientos del mercado. Es importante empaparse de las tendencias de la industria: Estamos muy atentos, por ejemplo, a las novedades en medios de pago, las innovaciones de las grandes tecnológicas o la regulación internacional de open banking.

¿Cuál es tu idea de proyecto actual y en qué sector o industria estáis enfocados?

Coinscrap Finance es hoy un proveedor tecnológico para bancos y entidades financieras que, gracias a su motor de IA propio, facilita un conocimiento profundo del usuario. Nuestras herramientas permiten a bancos extraer todo el valor de los datos transaccionales para que puedan hiperpersonalizar su oferta y mejorar su relación con ellos, para que dure muchos, muchos años.

En un mercado tan saturado como el financiero, es básico para la supervivencia de un negocio retener clientes. Hoy por hoy, la batalla entre los bancos por atraer nuevos usuarios es brutal. Algunos ofrecen hasta 500€ por domiciliar la nómina y las remuneraciones de las cuentas no paran de subir. 

Nosotros ofrecemos una tecnología capaz de aumentar la recurrencia de uso de la banca digital, así como la lealtad hacia la marca. Todo gracias a una experiencia de usuario inmejorable y una amplia variedad de módulos innovadores que mejoran la salud financiera de la población. 

¿Cuál es el valor diferencial que tiene tu startup?

Hemos desarrollado la herramienta digital más eficaz para el análisis, categorización y enriquecimiento del dato transaccional en español. Nuestra eficiencia ha hecho que entidades de primer nivel confíen en nosotros: Banco Santander, ABANCA, EVO Banco, Bankinter, Mapfre, Nationale Nederlanden, Allianz y muchos más. 

Categorizamos transacciones con una exactitud cercana al 100%, lo que significa ofrecer al usuario una experiencia digital excelente. Para lograrlo, contamos con COCO, que emplea algoritmos de aprendizaje automático para comprender el contenido de la transacción y devolvernos la categoría, subcategoría, tipo, especialidad y huella de carbono asociada al gasto. Recientemente nos hemos certificado por TÜV para el cálculo de CO₂, siendo una de las cinco empresas europeas que lo ha conseguido y la primera que lo hace a través del transaccional bancario.

Además, gracias a la tecnología open banking, podemos ayudar a que nuestros clientes corporativos ofrezcan a sus usuarios una imagen completa de su situación en tiempo real, mostrándole todos los datos necesarios para tomar decisiones financieras informadas. 

Lo que nos diferencia también es nuestra misión: mejorar la salud financiera de 2 millones de familias en los próximos 2 años. Para conseguirlo, mantenemos un enfoque innovador en cada módulo que sacamos al mercado y ponemos en práctica principios de finanzas conductuales.

No puedo dejar de mencionar que, recientemente, hemos obtenido otro reconocimiento de gran valor para los que lideramos este proyecto: Ser incluidos en la Comunidad Great Place to Work®. Es algo que nos hace especial ilusión, ya que el 100% de nuestro equipo ha manifestado que se sienten orgullosos de formar parte de Coinscrap Finance y, realmente, todos disfrutamos mucho con nuestro trabajo, es muy gratificante. Es imposible crear un gran proyecto sin cuidar al equipo que lo forma.

¿Cuál es la mayor dificultad que os habéis encontrado en vuestra andadura?

Al principio, la creación de una app de microahorro supuso un gran reto en la captación de nuevos clientes. Es necesaria una inversión enorme para dar a conocer un servicio como este, y más en el caso de un país poco habituado a preocuparse por el ahorro y la educación en finanzas. 

Con el tiempo, pivotar hacia el B2B fue algo natural y esa experiencia nos permitió entender mejor a los bancos. Sabemos que conseguir un cliente nuevo cuesta hasta siete veces más que mantener a uno existente. Por eso nuestras herramientas tienen tanto éxito: Garantizan mayor tiempo de uso de las plataformas digitales y generan un alto nivel de compromiso gracias a módulos de gamificación, por ejemplo.

¿Cuál es tu objetivo y el de la empresa de cara al público y a la sociedad?

Como mencionaba antes, nuestro objetivo principal es ayudar al menos a 2 millones de personas a mejorar su situación financiera en los próximos 2 años. Creemos que podemos superar fácilmente esa cifra si se cumplen nuestras expectativas de negocio en Latam. 

Allí la población se enfrenta a un grave problema de desbancarización y nos gustaría que las entidades tuvieran en cuenta el bagaje con el que contamos las Fintech y que aprovechasen nuestra capacidad para innovar y ofrecer a la sociedad herramientas ágiles e hiper personalizadas. Estamos viendo que ese es el camino para disparar la inclusión financiera en América Latina. 

¿Qué esperas obtener en Al Andalus Innovation Venture?

Este es el mayor evento del país en desarrollo de negocio e innovación, foco para grandes inversores y emprendedores. Esperamos aumentar nuestra visibilidad y conectar con firmas interesadas en nuestros desarrollos, así como establecer nuevas alianzas con actores relevantes del sector financiero, generar networking y conocer las inquietudes de la sociedad en general.

El proyecto de Coinscrap Finance se adapta a múltiples verticales y ofrece una gran variedad de casos de uso, por lo que contamos con el apoyo de grandes corporaciones y fondos de inversión. Eso suele permitirnos hacer una presentación de nuestra tecnología desde un lugar más cómodo, no en vano llevamos ya unos años demostrando que somos líderes en categorización del dato bancario.

¿Qué es aquello que destacarías del evento?

Lo que más nos ha llamado la atención son las cifras que maneja Al Andalus Innovation Venture este año: Casi 2.000 profesionales participantes, más de 150 fondos de inversión, más de 70 grandes corporaciones empresariales y más de 500 reuniones B2B para explorar oportunidades de negocio.  

Además, tanto el cartel de inversores como el de startups y scaleups deja claro que será un excelente espacio en el que establecer nuevas relaciones y dar un empuje a las existentes. Sabemos por experiencia que la confianza es fundamental para cerrar acuerdos, por eso los eventos como este son vitales para el tejido empresarial del país. 

¿Qué recomendación le darías a un emprendedor que está poniendo en marcha su empresa?

A una persona que inicia esta carrera de fondo que es el emprendimiento, le recomendaría hacer una investigación exhaustiva sobre su mercado y clientes potenciales. Conocer muy bien el sector, identificar las necesidades de los usuarios y saber cómo su producto puede superar a la competencia. 

Es necesario pensar cuál es el MVP (Producto Mínimo Viable) que se transformará en tu carta de presentación. Debe tener funcionalidades básicas esenciales, para así poder lanzarlo rápidamente, obtener feedback y mejorarlo para escalar tu modelo de negocio.

Es importante también contar con un equipo de trabajo capaz de complementar las habilidades de esa persona o personas que fundan la empresa. También buscar mentores y asesoramiento de otros emprendedores y expertos que ofrezcan orientación y apoyo.

Pero lo que de verdad marca la diferencia es una capacidad que destacamos dentro de los valores de Coinscrap Finance: Corre. Sé rápido, equivócate cuanto antes y pivota tu estrategia para adaptarte a las exigencias del mercado y a tus clientes. Ese es el secreto del éxito.

PATROCINADORES DE ESTA EDICIÓN

Este año, Al Andalus Innovation Venture contará con importantes patrocinadores y colaboradores, que ayudarán a potenciar el que promete ser uno de los eventos del año. Entre los patrocinadores principales se encuentran la Junta de Andalucía como main partner y el Ayuntamiento de Sevilla como gold partner. Mientras que los silver partners serán Acciona, CINFA, Extremadura Avante, Renaiss AI y Trenlab. Banco Santander y Arcano Partners se suman como bronze partners. Además, el evento cuenta con colaboradores como Aptki, Across Legal, ENISA, Wayra, Fundación para el conocimiento Madri+d, Ontech, Nazaríes Intelligenia, Origen, INERCO, Garántia, Fundalogy y la Agencia Digital Andaluza. Además, el encuentro contará con Canal Sur será el Media Partner oficial de AAIV24, con diversas actividades y programas durante la celebración del congreso. Al Andalus Innovation Venture 2024 promete ser una plataforma vital para la innovación y el emprendimiento en España, reuniendo a los actores más influyentes del ecosistema emprendedor.